【行业声音】科技拓展金融服务广度和深度 环球精选
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□肖文杰
党的二十大报告指出，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。让金融要素精准助力实体经济，就是大力发展实体经济的关键一环。
小微企业作为经济活动中最活跃的商业组织，是实体经济的发展根基。为解决小微企业融资难题，近年来，银保监会、人民银行等部门相继出台政策指引，鼓励各金融机构提升线上服务质量，加强科技创新赋能，提升金融服务可得性、便捷性。金融科技企业也积极响应政策指引并凭借成熟的科技能力，发挥其在普惠金融服务中的驱动效能。
针对普惠人群构成复杂、借款金额小额分散等问题，金融科技企业发挥自身所长，通过搭建更精密的数据模型和更多元的数据维度，全面评估中小企业的风险与成长潜力，解决小微企业融资中征信不对称的问题，提供精准信贷支持。
在服务实体经济的过程中，坚持以风险为中心，以数据驱动决策，持续推进精细化运营成为未来金融科技服务小微乃至整个普惠金融的关键。在数据上，金融科技企业可以通过深度挖掘存量用户信息和自身生态内数据，针对性提高不同客群精细化识别能力，深入构建包括用户风险、收入、资产、负债等多维度特征，全面提升用户画像清晰度，为优质小微用户提供更优的额度和定价。为了满足小微企业“短、小、频、急”的融资需求，金融科技企业利用技术能力，实现精准识别，快速通过授信流程，匹配相应资金，助力建立金融服务小微企业“敢愿能会”长效机制，带给用户审批快、借款快、周转快的服务体验，实现更广度、更深度、高质量的普惠金融。
在技术驱动下，金融与消费场景的融合力度也在不断加速，大到安居小到买菜都可以用消费金融解决，消费金融正成为服务实体经济增长的一大推进器。随着数字技术全方位普及，金融与消费场景更加紧密融合，特别是垂直细分领域各类金融科技平台的出现，使场景创新变得比以前更加活跃。
金融科技企业一端连接金融机构，一端连接消费者和消费品牌，通过线上线下消费场景全面打通，让金融更加贴近消费，从繁琐、低频的小众需求变成简便、高频的日常生活服务。依托消费场景，也可以更好地把控消费信贷资金流向，让金融切实服务消费，服务实体经济。
在金融助力实体经济的环节中，金融科技凭借多年科技能力的累积，助力金融活水源源不断地对消费、小微等实体经济各领域精准滴灌，发挥了“连接器”和“催化剂”的重要功能。
道虽迩，不行不至；事虽小，不为不成。随着金融科技企业不断加大技术投入，强化技术能力，拓展金融服务的广度和深度，才能为实体经济高质量发展增添新动能。
（作者系乐信集团创始人、首席执行官）
